Информация это деньги: Информация – это деньги

Содержание

Информация – это деньги — Квартирный ряд

Реформа ЖКХ нуждается не только в деньгах, но и в достоверной информации о предприятиях отрасли. Эти знания требуются в первую очередь инвесторам, да и самим предприятиям помогают выжить в нарастающей конкуренции. Недавно фонд «Институт экономики города» закончил крупномасштабное исследование «индикаторов успешности» предприятий сферы водоснабжения и водоотведения, работающих в странах Восточной Европы и в России. Западным инвесторам интересен российский рынок, но они хотят войти в него будучи информированными. Поэтому не удивительно, что исследование было инициировано одним из французских фондов.
Что же это за «индикаторы» и каков алгоритм их применения? У индикаторов есть несколько основных категорий: финансовые, экономические, производственные, экологические. Финансовые показатели демонстрируют состояние предприятия и его возможность отвечать по своим обязательствам, производственные отвечают за расход электроэнергии, число персонала и т.

п., экологические напрямую зависят от санитарных предписаний и норм.
«Индикаторная премудрость» окажется полезной и российским частным компаниям. Она поможет выстроить понятные и четкие отношения с собственниками коммунальных сетей – в первую очередь с муниципалитетами. А последние при помощи тех же индикаторов смогут для себя определить, что им требовать от частника и чем он лучше их муниципального предприятия.
В Западной Европе система индикаторов производственной и финансовой деятельности действует уже давно. Внедряется она и в странах СНГ. Как сообщил «КР» эксперт института экономики города Эмин Аскеров, в России на данный момент индикаторы используются в частных компаниях Перми и Сызрани, а также в деятельности МП «Ярославльводоканал».
Например, Пермский водоканал, заключая договоры с муниципалитетами, включил такие индикаторы, как «допустимые перебои в водоснабжении», «доля очищенных канализационных стоков», «частота аварий на магистральных трубопроводах». По мнению Эмина Аскерова, приход частных кампаний в систему водоснабжения не означает автоматическое повышение тарифов.

Скорее наоборот существует реальная возможность оставить тарифы на прежнем уровне. Просто за счет внедрения системы индикаторов работа предприятий станет более эффективной.

Наталья Самарина

мошенничество — памятка для граждан

В последние годы широкую популярность получили смс-рассылки или электронные письма с сообщениями о выигрыше автомобиля либо других ценных призов. Для получения «выигрыша» злоумышленники обычно просят перевести на электронные счета определенную сумму денег, мотивируя это необходимостью уплаты налогов, таможенных пошлин, транспортных расходов и т.д. После получения денежных средств они перестают выходить на связь либо просят перевести дополнительные суммы на оформление выигрыша.

Оградить себя от подобного рода преступлений предельно просто. Прежде всего необходимо быть благоразумным. Задумайтесь над тем, принимали ли вы участие в розыгрыше призов? Знакома ли вам организация, направившая уведомление о выигрыше? Откуда организаторам акции известны ваши контактные данные? Если вы не можете ответить хотя бы на один из этих вопросов, рекомендуем вам проигнорировать поступившее сообщение.

Если вы решили испытать счастье и выйти на связь с организаторами розыгрыша, постарайтесь получить от них максимально возможную информацию об акции, условиях участия в ней и правилах ее проведения. Помните, что упоминание вашего имени на Интернет-сайте не является подтверждением добропорядочности организаторов акции и гарантией вашего выигрыша.

Любая просьба перевести денежные средства для получения выигрыша должна насторожить вас. Помните, что выигрыш в лотерею влечет за собой налоговые обязательства, но порядок уплаты налогов регламентирован действующим законодательством и не осуществляется посредством перевода денежных средств на электронные счета граждан и организаций или т.н. «электронные кошельки».

Будьте бдительны и помните о том, что для того, чтобы что -то выиграть, необходимо принимать участие в розыгрыше. Все упоминания о том, что ваш номер является «счастливым» и оказался в списке участников лотереи, являются, как правило, лишь уловкой для привлечения вашего внимания.

Нередки случаи мошенничеств, связанных с деятельностью Интернет-магазинов и сайтов по продаже авиабилетов. Чем привлекают потенциальных жертв мошенники? Прежде всего — необоснованно низкими ценами. При заказе товаров вас попросят внести предоплату, зачастую путем внесения денежных средств на некий виртуальный кошелек посредством терминала экспресс-оплаты. Далее магазин в течение нескольких дней будет придумывать отговорки и обещать вам скорую доставку товара, а потом бесследно исчезнет либо пришлет некачественный товар.

Цель подобных сайтов – обмануть максимальное количество людей за короткий срок. Создать Интернет-сайт сегодня – дело нескольких минут, поэтому вскоре после прекращения работы сайт возродится по другому адресу, с другим дизайном и под другим названием.

Если вы хотите купить товар по предоплате помните, что серьезные Интернет-магазины не будут просить вас перечислить деньги на виртуальный кошелек или счет мобильного телефона. Поищите информацию о магазине в сети Интернет, посмотрите, как долго он находится на рынке. Если вы имеете дело с сайтом крупной или известной вам компании, убедитесь в правильности написания адреса ресурса в адресной строке вашего браузера. При необходимости потребуйте от администраторов магазина предоставить вам информацию о юридическом лице, проверьте ее, используя общедоступные базы данных налоговых органов и реестр юридических лиц. Убедитесь в том, что вы знаете адрес, по которому вы сможете направить претензию в случае, если вы будете недовольны покупкой.

Заметно участились случаи рассылки смс-сообщений, содержащих информацию о том, что банковская карта абонента заблокирована в силу ряда причин. Иногда подобные сообщения содержат призыв перевести деньги для разблокировки карты, иногда абонента просят позвонить или отправить смс на короткий номер.

Необходимо помнить о том, что единственная организация, которая сможет проинформировать вас о состоянии вашей карты – это банк, обслуживающий ее. Если у вас есть подозрения о том, что с вашей картой что –то не в порядке, если вы получили смс-уведомление о ее блокировке, немедленно обратитесь в банк. Телефон клиентской службы банка обычно указан на обороте карты. Не звоните и не отправляйте сообщения на номера, указанные в смс-уведомлении, за это может взиматься дополнительная плата.

Один из популярных способов мошенничеств, основанных на доверии связан с размещением объявлений о продаже товаров на электронных досках объявлений и интернет-аукционах. Как правило, мошенники привлекают своих жертв заниженными ценами и выгодными предложениями и требуют перечисления предоплаты путем перевода денежных средств на электронный кошелек.

Благоразумие поможет и здесь. Внимательно изучите объявление, посмотрите информацию о лице, разместившем его. Если торговая площадка имеет систему рейтингов продавцов, изучите отзывы, оставленные другими покупателями, не забывая, однако, о том, что преступники могут оставлять положительные отзывы о себе, используя дополнительные учетные записи.

Воспользуйтесь Интернет-поиском. Иногда достаточно ввести в форму поиска телефонный номер или сетевой псевдоним продавца для того, чтобы обнаружить, что эти данные уже использовались в целях хищения денежных средств и обмана покупателей.

Посмотрите среднюю стоимость аналогичных товаров. Чересчур низкая стоимость должна вызвать у вас подозрение. Если продавец требует перечислить ему полную или частичную предоплату за приобретаемый товар на электронный счет, подумайте, насколько вы готовы доверять незнакомому человеку. Помните, что перечисляя деньги незнакомым лицам посредством анонимных платежных систем, вы не имеете гарантий их возврата в случае, если сделка не состоится.

Покупать авиабилеты через Интернет удобно. Вам не нужно никуда ехать и стоять в очередях. Вы выбираете рейс, дату, оплачиваете билет и получаете его спустя несколько секунд. Сегодня многие люди выбирают именно такой способ приобретения билетов на самолет.

Естественно, мошенники не могут оставить данную сферу без внимания. За последний год существенно увеличилось количество жалоб на обман при покупке электронных билетов. Создать Интернет-сайт по продаже авиабилетов – дело нескольких часов, на смену его названия, адреса и внешнего оформления требуется еще меньше времени. Как правило, обман раскрывается не сразу, некоторые узнают о том, что их билетов не существует, лишь в аэропорту. Это дает мошенникам возможность перенести свой Интернет-ресурс на новое место и продолжать свою преступную деятельность под другим названием.

Чтобы не испортить себе отдых или деловую поездку стоит внимательно отнестись к покупке авиабилетов через сеть Интернет. Воспользуйтесь услугами Интернет-сайта авиакомпании или агентства по продаже билетов, давно зарекомендовавшего себя на рынке. С осторожностью отнеситесь к деятельности неизвестных вам сайтов, особенно тех, которые привлекают ваше внимание специальными предложениями и низкими ценами. Не переводите деньги на электронные кошельки или счета в зарубежных банках. Не поленитесь позвонить в представительство авиакомпании, чтобы убедиться в том, что ваш рейс существует и билеты на него еще есть.

Эти простые правила позволят вам сэкономить деньги и сберечь нервы.

Если вы получили СМС или ММС сообщение со ссылкой на скачивание открытки, музыки, картинки или какой -нибудь программы, не спешите открывать её. Перейдя по ссылке вы можете, сами того не подозревая, получить на телефон вирус или оформить подписку на платные услуги.

Посмотрите, с какого номера было отправлено вам сообщение. Даже если сообщение прислал кто -то из знакомых вам людей, будет не лишним дополнительно убедиться в этом, ведь сообщение могло быть отправлено с зараженного телефона без его ведома. Если отправитель вам не знаком, не открывайте его.

Помните, что установка антивирусного программного обеспечения на мобильное устройство — это не прихоть, а мера позволяющая повысить вашу безопасность.

Многие люди сегодня пользуются различными программами для обмена сообщениями и имеют аккаунты в социальных сетях. Для многих общение в сети стало настолько привычным, что практически полностью заменило непосредственное живое общение.

Преступникам в наши дни не нужно проводить сложные технические мероприятия для получения доступа к персональным данным, люди охотно делятся ими сами. Размещая детальные сведения о себе в социальных сетях, пользователи доверяют их тысячам людей, далеко не все из которых заслуживают доверия.

Общение в сети в значительной мере обезличено, и за фотографией профиля может скрываться кто угодно. Поэтому не следует раскрывать малознакомому человеку такие подробности вашей жизни, которые могут быть использованы во вред. Помните о том, что видео и аудиотрансляции, равно как и логи вашей сетевой переписки, могут быть сохранены злоумышленниками и впоследствии использованы в противоправных целях.

Не забывайте, что никто лучше вас самих не сможет позаботиться о сохранности той личной информации, которой вы не хотите делиться с общественностью.

ПАМЯТКА(Скачать)

Советы по определению Интернет-ресурсов, несущих потенциальную угрозу финансовому благополучию пользователей

Информация НЦБ Интерпола МВД России

о самых распространенных видах мошеннических действий с использованием компьютерных технологий.

Уважаемые граждане! Если Вы относитесь к активным пользователям Интернета, то рекомендуем Вам обязательно прочитать этот материал!

Мошенничество — это хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путём обмана или злоупотребления доверием. Подобная преступная деятельность преследуется законом независимо от места совершения — в реальной или виртуальной среде.

Мошенники постоянно изыскивают все новые и новые варианты хищения чужого имущества. Кратко остановимся на самых распространённых.

«Брачные мошенничества»

Типичный механизм: с использованием сети Интернет

преимущественно на сайтах знакомств преступники выбирают жертву, налаживают с ним электронную переписку от имени девушек, обещая приехать с целью создания в будущем семьи. Затем под различными предлогами «невесты» выманивают деньги (на лечение, покупку мобильного телефона, приобретение билетов, оплаты визы и т.д.). Переписка ведется главным образом студентами лингвистических ВУЗов. Направленные жертвами деньги преступники получают на подставных лиц. После получения средств переписка под различными предлогами прекращается.

«Приобретение товаров и услуг посредством сети Интернет»

Мы настолько привыкли покупать в интернет-магазинах, что часто становимся невнимательными, чем и пользуются мошенники. Обычно схема мошенничества выглядит так: создаётся сайт-одностраничник, на котором выкладываются товары одного визуального признака. Цена на товары обычно весьма привлекательная, ниже среднерыночной. Отсутствуют отзывы, минимален интерфейс, указаны скудные контактные данные. Чаще всего такие интернет-магазины работают по 100% предоплате. Переписка о приобретении товаров ведется с использованием электронных почтовых ящиков. По договоренности с продавцом деньги перечисляются, как правило, за границу через «Western Union» на имена различных людей. Конечно же, псевдо-продавец после получения денег исчезает!

«Крик о помощи»

Один из самых отвратительных способов хищения денежных средств. В интернете появляется душераздирающая история о борьбе маленького человека за жизнь. Время идёт на часы. Срочно необходимы дорогие лекарства, операция за границей и т.д. Просят оказать помощь всех неравнодушных и перевести деньги на указанные реквизиты.

Мы не призываем отказывать в помощи всем кто просит! Но! Прежде чем переводить свои деньги, проверьте — имеются ли контактные данные для связи с родителями (родственниками, опекунами) ребёнка. Позвоните им, найдите их в соцсетях, пообщайтесь и убедитесь в честности намерений.

«Фишинг»

Является наиболее опасным и самым распространённым способом мошенничества в интернете. Суть заключается в выманивании у жертвы паролей, пин-кодов, номеров и CVV-кодов. Схем, которые помогают мошенникам получить нужные сведения, очень много.

Так, с помощью спам-рассылок потенциальным жертвам отправляются подложные письма, якобы, от имени легальных организаций, в которых даны указания зайти на «сайт-двойник» такого учреждения и подтвердить пароли, пин-коды и другую информацию, используемую впоследствии злоумышленниками для кражи денег со счета жертвы. Достаточно распространенным является предложение о работе за границей, уведомление о выигрыше в лотереи, а также сообщения о получении наследства.

«Нигерийские письма»

Один из самых распространённых видов мошенничества. Типичная схема: жертва получает на свою почту письмо о том, что является счастливым обладателем многомиллионного наследства. Затем мошенники просят у получателя письма помощи в многомиллионных денежных операциях (получение наследства, перевод денег из одной страны в другую), обещая процент от сделки. Если получатель согласится участвовать, то у него постепенно выманиваются деньги якобы на оплату сборов, взяток чиновникам и т.п.

«Брокерские конторы»

С начала текущего года в НЦБ Интерпола МВД России наблюдается значительный рост количества обращений граждан, пострадавших от действий брокерских контор.

В распоряжении Бюро имеется информация о следующих недобросовестных брокерских компаниях: «MXTrade», «MMC1S» и «TeleTrade».

Для того, чтобы не потерять свои деньги при выборе брокерской компании необходимо обращать внимание на следующие признаки, которые характеризуют компанию-мошенника: обещание высоких процентов, отсутствие регистрации, обещание стабильной прибыли новичкам- трейдерам.

Перед тем, как доверить свой капитал, внимательно изучите не только интернет-ресурсы, но и официальную информацию о брокере и его регламент.

Важно! Помните, что инвестирование, предлагаемое на условиях брокерской компании, всегда является высоко рискованным даже при наличии безупречной репутации брокерской компании.

Как не попасться на удочку мошенников

Мошеннические приемы (scams) изобретаются нечестными людьми с целью выманить у вас деньги или личную информацию.

Мошенники могут налаживать контакты c потенциальными жертвами по телефону, через электронную почту, а также с помощью текстовых сообщений и писем. Приведенная далее информация поможет вам распознать наиболее распространенные мошеннические приемы и защитить себя от них.

Мошенничество с лотереями

Мошенники могут посылать вам правдоподобные на вид письма по обычной или электронной почте, текстовые сообщения или уведомления через социальные сети, в которых говорится, что вам достался выигрыш в лотерею. Этим выигрышем могут быть деньги, турпоездка, смартфон или ваучер на приобретение товаров в магазине. Для того, чтобы получить выигрыш, вам предлагается уплатить налог, внести плату за услуги или представить данные о вашем счете в банке.

Вот некоторые из настораживающих признаков таких мошеннических приемов:

вам сообщается о выигрыше в лотерее или в конкурсе, в котором вы не принимали участия
вас просят сообщить по телефону или по электронной почте свои личные данные
для получения выигрыша вам предлагается внести плату или прислать данные о вашем счете в банке
в качестве контактных данных дается номер абонементного почтового ящика (PO), адрес электронной почты или номер мобильного телефона (не дается фактического почтового адреса).

Мошенничество под предлогом возврата денег

Мошенники представляются работниками государственной организации, банка или другого широко известного учреждения и сообщают вам, что вам причитается какая-то денежная сумма, для получения которой вам необходимо внести административный сбор или какой-то другой вид платы. Мошенники могут сообщить вам, что вам не доплатили пенсию или пособие или что вы переплатили по счетам за коммунальные услуги, в результате чего вам полагается доплата или возврат переплаченной суммы.

Настоящий банк, бизнес или государственный орган никогда не будет требовать с вас платы за причитающиеся вам денежные суммы.

Мошенничество на сайтах знакомств

Мошенники ведут поиск своих жертв на законных сайтах знакомств. Добившись заинтересованности с стороны потенциальной жертвы, мошенник переводит все контакты на личный адрес электронной почты, телефонные звонки и текстовые сообщения. Со временем он устанавливает отношения с жертвой онлайн, пользуясь всеми средствами для завоевания доверия и расположения с ее стороны.

В конце концов мошенник изобретет историю о том, что ему нужны деньги, зачастую в связи с болезнью или травмой члена семьи или для инвестиционной сделки. К этому времени жертва уже, как правило, находится под его обаянием и с готовностью шлет деньги, даже несмотря на предупреждения родственников и друзей о том, что это, вероятно, ловушка мошенников. Деньги, посланные по почте или переведенные на счет в банке, практически невозможно вернуть.

О чем необходимо помнить, чтобы не попасться на удочку мошенников

если предложение слишком привлекательно для того, чтобы в него можно было поверить, то верить ему не следует
будьте очень осторожны по отношению к сообщениям по электронной почте, телефонным звонкам и письмам, поступающим от незнакомых людей, где говорится, что вам причитаются какие-то денежные суммы
никогда не посылайте деньги или данные о своем счете в банке для того, чтобы получить выигрыш или причитающуюся вам денежную сумму
проверьте, участвовали ли вы в лотерее или розыгрыше призов, и помните о том, что в настоящей лотерее вас никогда не попросят внести плату за получение выигрыша
никогда не вносите плату с помощью почтового перевода — всегда используйте более безопасный способ оплаты — по кредитной карточке или через PayPal
остерегайтесь ложных вебсайтов, пользующихся правдоподобно выглядящими логотипами широко известных банков или других организаций — в случае сомнений необходимо связаться с банком или организацией напрямую и навести справки
не пользуйтесь ссылками в сообщении, посланном по электронной почте, для контакта с организацией. Всегда находите контактные данные с помощью поисковой системы, телефонного справочника или другого независимого источника
никогда не посылайте денег человеку, с которым вы лично не встречались, даже если вы разговаривали с ним или получали от него подарки
прислушивайтесь к мнению родственников и друзей, если у них возникла озабоченность по поводу человека, с которым вы познакомились онлайн
проявляйте осторожность в том случае, если фотографии на сайтах знакомств не соответствуют описаниям или выглядят так, как будто их взяли из журнала.

Меры по отношению к мошенникам

Если вы считаете, что стали жертвой мошенников, то вам следует немедленно связаться с нами и сообщить о том, что произошло. В некоторых ситуациях деньги удается вернуть через компанию, выдавшую кредитную карточку, или через банк.

Если вам не удается добиться возврата денег, все равно важно сообщить о происшедшем, так как эта информация поможет нам не допустить обмана других людей.

Более подробная информация о том, как не попасться на удочку мошенников, имеется в наших видеофильмах «Stevie’s Scam School» для потребителей и для малого бизнеса.

Часто задаваемые вопросы | «Вестерн Юнион»

О UPI

Единый платежный интерфейс (UPI) — это способ оплаты, позволяющий мгновенно переводить средства на банковские счета в Индии.

Информация об идентификаторе UPI

Идентификатор UPI — это виртуальный платежный адрес, по которому определяется один конкретный человек. Формат идентификатора UPI напоминает адрес электронной почты: он разделен символом «@» посередине. Например, идентификатор UPI получателя может быть «receiver’s_name@bank_name» или «phone_number@bank_name».

Для отправки перевода с помощью идентификатора UPI необходимо всего лишь знать идентификатор UPI получателя. Вам не нужно узнавать у получателей номер банковского счета, тип счета, название банка или код IFSC.

Для получения платежа необходимо, чтобы идентификатор UPI получателя был привязан к банку, для которого поддерживаются международные переводы UPI. Ниже приведен список банков, поддерживающих международные переводы UPI.

Актуальный список банков, поддерживающих международные переводы UPI

Ниже перечислены банки, которые в настоящее время поддерживают международные переводы UPI. Скоро станет доступно больше банков.

ICICI Bank	ICIC
Axis Bank	UTIB
Bank of India	BKID
Andhra Bank	ANDB
Yes Bank	YESB
IndusInd Bank	INDB
UCO Bank	UCBA
Central Bank of India	CBIN
Bank of Baroda	BARB
Kotak Mahindra Bank	KKBK
State Bank of India	SBI
Allahabad Bank	ALLA
HSBC	HSBC
IDBI Bank Limited	IBKL
Oriental Bank of Commerce	ORBC
Punjab and Sind Bank	PSIB
RBL	RATN
South Indian Bank	SIBL

Лимит отправки с помощью UPI

В настоящее время можно отправить до 200 000 индийских рупий одним переводом.

Как отправить денежный перевод с помощью UPI через Western Union

Western Union — это первая компания, предоставляющая услуги денежных переводов, которая поддерживает переводы UPI на международном уровне.

1. Войдите в свой профиль Western Union.

2. Выберите Индию в качестве страны получения (Вам нужно знать почтовый адрес своего получателя).

3. Выберите банковскую выплату в качестве способа отправки перевода и используйте любой способ оплаты.

4. Выберите идентификатор UPI в разделе банковских реквизитов. Вы сможете просмотреть все банки, поддерживаемые для выполнения международного перевода UPI.

5. Подтвердите отправку перевода. Готово! Обычно перевод выполняется в течение нескольких минут.

Вы можете отправить деньги онлайн на сайте westernunion. ru. Для этого сделайте следующее:

Зарегистрируйтесь и создайте профиль Western Union.
Выберите «Отправить перевод» на нашем веб-сайте.
Введите сведения о получателе.
Введите сведения об оплате (дебетовой или кредитной карте) и отправляемую сумму.

Имейте в виду, что мы принимаем дебетовые или кредитные карты (VISA/Mastercard/МИР).

Если у Вас уже есть онлайн-профиль Western Union, Вы можете сделать следующее:

Войдите в свой профиль.
Выберите «Отправить перевод».
Вы получите SMS-сообщение с идентификационным кодом на свой телефон. Введите этот код при запросе.
Выберите страну назначения и отправляемую сумму, введите сведения о получателе и нажмите «Продолжить».
Введите сведения об оплате. Проверьте сведения о переводе и нажмите «Отправить».
На сегодняшний день переводы Вестерн Юнион онлайн с карт, эмитированных АО «Газпромбанк», АО КБ «Ситибанк», АО «Россельхозбанк» не осуществляются.

MoneyGram Россия

Выберите страну или территорию

АвстралияАвстрияАлбанияАлжирАмериканское СамоаАнгильяАнголаАнтигуа и БарбудаАргентинаАрменияАрубаАфганистанБагамские островаБангладешБарбадосБахрейнБеларусьБелизБельгияБенинБерег слоновой костиБермудские островаБолгарияБоливияБосния и ГерцеговинаБотсванаБразилияБританские Виргинские островаБрунейБутанВануатуВеликобританияВенгрияВенесуэлаВиргинские острова, СШАВьетнамГайанаГаитиГамбияГанаГватемалаГвинеяГвинея-БисауГерманияГибралтарГондурасГонконгГренадаГрецияГрузияГуамДанияДжибутиДоминикаДоминиканская РеспубликаЕгипетЗамбияЗимбабвеЙеменИзраильИндияИндонезияИорданияИракИрландияИсландияИспанияИталияКазахстанКаймановы островаКамбоджаКамерунКанадаКатарКенияКипрКиргизияКитайКолумбияКонгоКосовоКоста-РикаКувейтЛаосЛатвияЛиберияЛиванЛивияЛитваЛюксембургМаврикийМавританияМакаоМакедонияМалавиМалайзияМалиМальдивыМальтаМароккоМаршалловы островаМексикаМозамбикМолдоваМонголияНамибияНепалНигерНигерияНидерландские Антильские островаНидерландыНикарагуаНовая ЗеландияНорвегияОбъединенные Арабские ЭмиратыОманОстрова Кабо-ВердеПакистанПалауПалестинаПанамаПапуа-Новая ГвинеяПарагвайПеруПольшаПортугалияПуэрто-РикоРеспублика Демократическая Республика КонгоРоссияРуандаРумынияСальвадорСамоаСан-Томе Принсипи &Саудовская АравияСейшельские островаСенегалСент-Китс Невис &Сент-ЛюсияСербияСингапурСловакияСловенияСуринамСШАСьерра-ЛеонеТаджикистанТайваньТаиландТанзанияТогоТонгаТринидад и ТобагоТунисТурки и КайкосТуркменистанТурцияУгандаУкраинаУругвайУзбекистанФедеративные Штаты МикронезииФиджиФилиппиныФинляндияФранцияХорватияЧешская РеспубликаЧилиШвейцарияШвецияШри-ЛанкаЭквадорЭкваториальная ГвинеяЭритреяЭстонияЭфиопияЮжная АфрикаЮжная КореяЯпонияЯмайка

Выберите язык

Выбрать

Выберите языкEnglishйEnglishDeutschEnglish французский EnglishйEnglishйEnglishйПортугальскийтрадиционный китайский EnglishйEnglishйEnglishEspañolEnglishEnglishйEnglishйEnglishйEnglishEnglishйEnglishйрусскийEnglishйEnglishйNederlandsEnglishFrançaisEnglishйEnglishFrançaisEnglishйбългарскиEnglishEnglishEspañolEnglishйEnglishйEnglishPortuguêsEnglishйEnglishйEnglishйEnglishйEnglishйMagyarEspañolEnglishEnglishйEnglishViệtEnglishйEnglishFrançaisEnglishйEnglishEnglishEspañolEnglishйEnglishEnglishйнемецкийyEnglishйEnglishEspañolEnglishEnglishйEnglishΕλληνικάEnglishEnglishйDanskEnglishEnglishйEnglishйEnglishEspañolEnglishالعربيةEnglishйEnglishEnglishйEnglishעבריתрусскийEnglishbahasa IndonesiaEnglishEnglishالعربيةEnglishйEnglishEnglishйEnglishйИспанский EnglishйитальянскийPусскийEnglishйEnglishEnglishFrançaisEnglishйфранцузскийEnglishEnglishΕλληνικάEnglishEnglishйEnglish中文EnglishEspañolEnglishйфранцузскийEnglishEspañolEnglishEnglishйEnglishйEnglishйEnglishйEnglishEnglishйEnglishйEnglishйEnglishйEnglishйEnglishйEnglishйEnglishйEnglishMelayuEnglishйEnglishйEnglishйFrançaisEnglishالعربيةEnglishйEnglishEspañolEnglishйEnglishEnglishйEnglishйEnglishEnglishйEnglishEnglishйNederlandsEnglishEnglishИспанский EnglishEnglishNorskEnglishEnglishEnglishйEnglishEnglishйEnglishйEnglishEspañolEnglishйEnglishйEnglishEspañolEnglishPolskiEnglishPortuguêsEnglishйEnglishFrançaisEnglishрусскийEnglishйEnglishRomânăEnglishEspañolEnglishйEnglishйEnglishالعربيةEnglishйEnglishFrançaisEnglishйEnglishйEnglishйEnglishSlovenskíEnglishйEnglishйEnglishйиспанскийEnglishйEnglishйEnglishEnglishไทยEnglishйEnglishйEnglishйEnglishEnglishFrançaisEnglishйEnglishйEnglishTürkEnglishУкраїнськіEnglishукраинскийEnglishйУзбекистанEnglishйEnglishйEnglishTagalogEnglishфранцузскийEnglishйEnglishйčeskyEnglishEnglishEspañolDeutschFrançaisItalianoEnglishEnglishSvenskaEnglishEnglishEspañolEnglishйEnglishйEnglishйEnglishйEnglishй한국어EnglishEnglish日本語English

«Меня обманул брокер.

Как вернуть деньги?»

С таким вопросом в редакцию «АГ» обратился начинающий инвестор. «Если вы ничего не понимаете в инвестировании, идите подметать улицы», – посоветовал мужчине брокер-мошенник. Деньги вернуть он отказался, но шанс получить их обратно все же есть

– Верните мои деньги – 500 долларов.

– Я говорил, Николай: пополняйте счет – верну.

– Уже раз пополнил, и вы потерялись. Я вас не видел. Ни лицензии, ни договора нет. Вы мошенничеством занимаетесь, деньги у меня вымогаете.

– Я не вымогаю, а помогаю. Спрашиваю в последний раз, и это предложение, а не вымогательство: будете восстанавливать счет? Да или нет?

– Не буду я ничего восстанавливать. Вы куда-то перевели мои деньги. Верните.

– Вы ничего не понимаете в инвестировании, Николай. Что я тут могу сделать? Вам нужно книги читать, развиваться. Всего доброго. ..

Как распознать мошенника?

1. Навязчивые звонки в любое время суток. Известен случай, когда мошенник-брокер обрабатывал так женщину в течение нескольких месяцев, прежде чем она перевела свои деньги. Помните: профессиональный и честный брокер или финансовый трейдер никогда не станет навязывать свои услуги по телефону. Хорошего специалиста клиенты ищут сами.

2. Звонки поступают с мобильного или скрытого номера. Имейте в виду, что у серьезной брокерской компании всегда есть единый телефонный номер – федеральный или местный.

3. Обещание баснословной прибыли от вложенных денежных средств в короткие сроки –10–20% и более в неделю или месяц. Притом что ни один брокер не может гарантировать 100-процентное получение прибыли. Инвестирование – всегда рискованная деятельность.

4. Отказ назвать адрес сайта брокерской компании. Отсутствие информации о ней в Интернете. Или на сайте компании нет сведений о собственнике компании, юридического адреса и контактных данных.

5. Отказ предоставить информацию о лицензии или ее отсутствие. Иметь лицензию обязана каждая организация, профессионально осуществляющая операции на финансовых рынках и с финансовыми инструментами за счет привлеченных денежных средств¹. Проверить наличие у компании лицензии можно на сайте Центрального банка РФ.

Если компания-брокер зарегистрирована за рубежом и ведет свою деятельность без лицензии ЦБ РФ, она является офшорной организацией, работающей вне правового поля нашей страны. После подписания договора с таким брокером в случае нарушения ваших прав вы не сможете отстаивать свои интересы на российской территории.

6. Брокер отказывается встретиться в офисе и заключить брокерский договор. Предлагает быстро открыть счет без проверки ваших документов и заверяет, что достаточно оформить личный кабинет на сайте.

Что делать, если обманули?

Если вы стали жертвой брокера-мошенника и ваши денежные средства не возвращают, рекомендуем незамедлительно обратиться за помощью к адвокату или юристу. Тем, кто решил действовать самостоятельно, предлагаем воспользоваться краткой инструкцией.

1. Обратитесь с заявлением о факте мошенничества в ближайшее отделение полиции по месту вашего жительства. Сотрудники полиции обязаны принять и зарегистрировать его. В заявлении как можно подробнее изложите ситуацию, укажите контактные данные мошенника и приложите скриншоты переписки с ним из мессенджеров или электронной почты.

2. Обратитесь с жалобой на действия мошенников в Прокуратуру РФ. Ее сотрудники обязаны будут провести проверку.

3. Обратитесь с жалобой в Центральный банк РФ через интернет-приемную на сайте. Если компания-брокер имеет лицензию, ЦБ РФ в зависимости от характера неправомерных действий направит в ее адрес предписание или лишит лицензии.

Как вернуть деньги?

В случае если брокер-мошенник отказывается вернуть вам деньги или он просто исчез, возврат средств возможен через процедуру чарджбек – опротестование транзакции через банк. Для этого следует обратиться с заявлением в банк, выдавший вам карту или открывший счет. В нем нужно написать, что вы хотите вернуть деньги, и обосновать это требование, указать свои контактные данные, номер карты или счета.

К заявлению необходимо прикрепить копии паспорта или иного документа, подтверждающего личность, и документов, доказывающих факт мошенничества. Это могут быть информация об отсутствии у брокерской компании лицензии, переписка с брокером-мошенником в мессенджерах или по электронной почте, записи телефонных разговоров, копия заявления в полицию с отметкой о его принятии, копия заявления в ЦБ РФ.

Обратиться в банк с заявлением нужно не позднее 45 дней с момента проведения транзакции. Некоторые банки устанавливают более длительные сроки. Они зависят от требований платежных систем – MasterCard, Visa, «МИР».

Время ожидания ответа может составлять от 30 до 160 дней. В случае принятия платежной системой положительного решения перечисленные мошеннику денежные средства вернутся на вашу карту или счет, а преступник может быть оштрафован.

Обращаем внимание, что в Интернете появилось много предложений от так называемых чарджбекеров, которые обещают за вознаграждение в виде процентов вернуть перечисленные нечестному брокеру денежные средства. Рекомендуем не тратить время и деньги на подобные услуги. Лучше обратиться к адвокату или юристу.

¹ Федеральный закон от 22 апреля 1996 г. № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг». «Положение о лицензионных требованиях и условиях осуществления профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг…» (утв. Банком России 27 июля 2015 г. № 481-П, ред. от 17 декабря 2018 г.).

Мошенники, представляясь сотрудниками госорганов, предлагают перечислить деньги для получения «присужденных» сумм | Новости | Московский городской суд

В районные суды города Москвы, а также в Московский городской суд не единожды обращались граждане, просили подтвердить или опровергнуть информацию о том, что они признаны потерпевшими и для получения присужденных судом сумм эти граждане якобы должны перечислить денежные суммы. Так, гражданам звонят неизвестные лица, представляясь сотрудниками судов, Следственного комитета РФ, Генеральной прокуратуры РФ, Центрального Банка РФ, Счетной Палаты РФ и т. д., в том числе называют фамилии, имена и отчества действующих сотрудников соответствующих органов, сообщают, что граждане признаны потерпевшими по уголовному делу и на основании приговора суда им присуждена определенная сумма денег. Между тем по сообщениям звонивших, для получения «присужденной суммы» гражданину необходимо прибыть в суд либо в случае невозможности явиться, следует перечислить названную звонившим сумму денег. Звонившие также предлагали в случае возникновения вопросов связаться, к примеру, с сотрудниками Центрального Банка по указанному ими же номеру телефона.

Полагаем необходимым разъяснять читателям, что порядок признания лица потерпевшим предусмотрен Уголовно-процессуальным кодексом РФ, а получение потерпевшим присужденных на основании приговора суда денежных сумм не требует каких-либо дополнительных денежных переводов со стороны потерпевших.

В ч. 1 ст. 42 УПК РФ говорится, что решение о признании потерпевшим принимается незамедлительно с момента возбуждения уголовного дела и оформляется постановлением дознавателя, следователя, судьи или определением суда.

Потерпевшие наделены определенными правами, круг которых перечислен в ч. 2 ст. 42 УПК РФ. К примеру, потерпевший вправе знать о предъявленном обвиняемому обвинении, давать показания, знакомиться с материалами дела, участвовать в судебном разбирательстве, выступать в судебных прениях, обжаловать приговор, определение, постановление суда и т.д.

Согласно ч. 3 ст. 42 потерпевшему обеспечивается возмещение имущественного вреда, причиненного преступлением, а также расходов, понесенных в связи с его участием в ходе предварительного расследования и в суде, включая расходы на представителя.

Согласно ч. 3 ст. 42 по иску потерпевшего о возмещении в денежном выражении причиненного ему морального вреда размера возмещения определяется судом при рассмотрении уголовного дела или в порядке гражданского судопроизводства.

Необходимо особо подчеркнуть, что в случае признания гражданина потерпевшим уголовное дело рассматривается с его участием, потерпевшие извещаются о назначенных судебных заседаниях различными предусмотренными законом способами: судебными повестками, телеграммами, телефонограммами и тп.

Представители суда призывают граждан быть бдительными.

К сожалению, с подобными вопросами граждане обращаются не впервые. Ранее Преображенский районный суд г. Москвы уже обращал внимание на подобные случаи. См. также информационный сюжет «Вести. Дежурная Часть», посвященный данной теме.

Сообщение пресс-службы Московского городского суда

Информация — это деньги: почему это важно читать?

В наши дни мы постоянно загружаемся различной информацией, за которой иногда трудно следить. Новости бомбардируют нас со всего мира: мы слушаем их, когда смотрим телевизор или просматриваем Интернет. Постоянная безостановочная реклама «разговаривает» с нами ежедневно, и, кажется, от этого никуда не деться. Рекламные щиты, реклама на телевидении, в Интернете, смартфонах постоянно говорят нам, что нам нужно, чтобы оставаться здоровыми и счастливыми. И постоянный поток изображений из социальных сетей, журналов, Интернета тоже пытается рассказать какую-то историю.Вот почему неудивительно, что в какой-то момент мы не можем « переварить » всю информацию и поэтому можем попытаться просто игнорировать ее или использовать более простые способы получения информации, например, прослушивание быстрых новостей по радио или сканирование информации без полного чтения статьи. И здесь это может быть опасно.

Да, переизбыток информации на нас действует весьма негативно. Доказано, что слишком много данных может негативно повлиять на процесс принятия решений.Мы можем иметь дело только с определенным объемом информации в течение определенного периода времени. Когда чего-то слишком много, мы склонны просто игнорировать это или, наоборот, становимся зависимыми от информации и, как следствие, теряем способность делать собственные выводы в жизни. Но прыжки из одной крайности в другую никогда не будут очень полезными. Постоянно ища советы в Интернете, мы слишком полагаемся на чужое мнение и, как следствие, можем с трудом выносить собственные суждения. С другой стороны, игнорируя информацию, мы можем потерять нить связи с миром в целом и начать жить в нашем собственном мире, который не имеет ничего общего с реальностью. Отсутствие информации также может привести к неправильному решению. Более того, если мы не будем читать новости, статьи или обзоры, связанные с тем, во что мы собираемся инвестировать деньги, мы не только станем скучными людьми, но и можем потерять деньги из-за неправильных вложений.

Игнорирование информации или ее быстрый просмотр могут быть весьма вредными, поскольку не всей доступной информации можно доверять и, следовательно, ее следует тщательно проверять.Например, был большой скандал, связанный с продажей Enzyte, продукта для улучшения мужских качеств, и Стива Варшака, основателя компании Enzyte. Сайт, продающий добавку, сегодня активен со всеми положительными отзывами. Но на самом деле Стива Варшака арестовали, и все это было мошенничеством. К сожалению, довольно много людей потеряли значительную сумму денег, купив бесполезный продукт. И люди, которые не читали о скандале, все равно могли это купить. Вот почему очень важно провести исследование и прочитать как можно больше информации, прежде чем вкладывать деньги во что-то.То же самое относится не только к денежным вложениям, но и к другим сферам жизни, таким как политика, культура и т. Д. Всегда лучше прочитать несколько мнений из разных источников, прежде чем делать какие-то выводы. Одностороннее мышление не только узко и ограничено, но и может спровоцировать ссоры и недопонимание между людьми из разных культур.

В то время как слишком много информации может отвлекать внимание и принимать неправильные решения, недостаток информации может иметь еще худшие последствия.Информация имеет большую ценность, но только тогда, когда она заслуживает доверия; Вот почему очень важно читать несколько источников, особенно в нашу эпоху, насыщенную информацией.

Вызов всех фанатов HuffPost!

Подпишитесь на членство, чтобы стать одним из основателей и помочь сформировать следующую главу HuffPost

Знание — сила, данные — деньги

Самая большая проблема, связанная с большими данными, — это найти людей, которые преобразуют данные в ценность.

Революция в технологиях больших данных позволяет компаниям полностью реализовать потенциал своих данных, что сделало их коммерческой необходимостью. Это привело к огромному отраслевому спросу на специалистов по данным — людей, работающих за кулисами, манипулирующих, анализирующих и обменивающихся данными для решения ранее неразрешимых проблем, предлагающих бизнес-аналитику, которая оказывает огромное влияние на чистую прибыль.

Хотя большие данные больше не являются чужеродным понятием, многие компании по-прежнему сталкиваются с повседневной проблемой хранения, обработки и анализа огромных наборов данных.Инфраструктура, затраты и выбор правильных технологий — это лишь некоторые из камней преткновения. Однако самая большая проблема, похоже, заключается в том, чтобы найти людей с необходимыми научными и техническими навыками для преобразования больших данных в большие ценности.

> См. Также: Что делает хорошего специалиста по обработке данных

В наши дни достижения в области облачного программного обеспечения и программного обеспечения с открытым исходным кодом означают, что стоимость доступа предприятий к своим данным составляет лишь небольшую часть от того, что было раньше. Подобные Hadoop и Open Source больше не предназначены только для крупных компаний, потому что технологии достигли зрелости, и теперь у нас есть надежный способ дешево обрабатывать большие данные.Поскольку все больше компаний продолжают задавать вопросы о своих данных, не хватает навыков для правильного использования этих преимуществ, поскольку во всей отрасли ощущается нехватка людей с навыками работы с данными.

Rackspace имеет непосредственный опыт борьбы за эти навыки — из нашего собственного поиска и из того, что нам говорят наши клиенты. Количество постоянных должностей специалистов по обработке данных в Великобритании за последние два года увеличилось на ошеломляющие 1005%, что сделало эту профессию одной из самых быстрорастущих и востребованных профессий.Тем не менее, в прошлом месяце инновационная благотворительная организация NESTA показала, что четыре из пяти из 45 опрошенных компаний, интенсивно использующих данные, изо всех сил пытались найти навыки, необходимые для заполнения вакансий.

Итак, хотя все разговоры в отрасли велись о важности учебной программы для выполнения будущих цифровых ролей, кажется, что недостаточно внимания уделяется задаче, с которой мы сталкиваемся, чтобы заполнить квалифицированные цифровые роли прямо сейчас. Мы должны проявлять инициативу, чтобы не допустить, чтобы разрыв в навыках не увеличивался настолько, чтобы его было трудно преодолеть.

Самое эффективное и главное незамедлительное решение — повысить квалификацию уже имеющихся профессий. Существуют сообщества, форумы и обучающие программы, поэтому знания легко получить. Люди просто должны обладать любознательным характером, чтобы хотеть учиться. Вот почему Rackspace поддержал первый в истории учебный курс для специалистов по данным — от науки до науки о данных — который прошел в Лондоне этим летом.

В рамках этой инициативы было обучено 85 докторов наук, все с аналитическим опытом, чтобы стать отличными специалистами по данным с коммерческими инструментами и методами, необходимыми для работы на этих должностях. Согласно объявлениям о вакансиях, которые были опубликованы в течение шести месяцев до Июль 2014 г. Студенты S2DS были ознакомлены со всеми этими темами на семинарах, которые проходили в июле и августе.

Аналитические навыки докторов наук были проверены с помощью экспертного обучения от лидеров отрасли и реальных проектов по работе с большими данными. Он также познакомил студентов с практическими учеными, работающими с данными, чтобы они могли научиться использовать свои навыки в промышленности, а не в академических кругах.Ресурсу действительно нет предела, и если ценные знания в конечном итоге выйдут на рынок (а есть люди, которых мы потенциально можем нанять позже), тогда отлично!

Проще говоря, данные — это деньги, и компаниям необходимо найти подходящих людей, чтобы их разблокировать. Отрасль должна поддержать такие инициативы, как SD2S, который позволяет талантливым людям перейти к науке о данных и, в конечном итоге, построить будущее технологий.

Источник предоставлен Найджелом Бейтоном, вице-президентом по технологиям и продуктам, International at Rackspace

Информационная теория денег.

Цены отражают информацию | Дэн | The Bitcoin Times

«В экономической системе свободного рынка цены — это знания и сигналы, передающие информацию. Цены — это не просто инструмент, позволяющий капиталистам получать прибыль; они представляют собой информационную систему экономического производства, распространяющую знания по всему миру и координирующую сложные производственные процессы ».
— Saifedean Ammous

Цены — координирующая сила системы свободного рынка.Каждый человек, принимающий решения, может полагаться на цены на товары и услуги, чтобы помочь им в принятии решений, поскольку сами цены представляют собой концентрацию всей известной рыночной информации в единую метрику. Другими словами, сжатие всех релевантных данных в конечном итоге выражается в цене (для тех, кто более технологичен, это односторонняя хеш-функция).

Решения каждого человека о покупке и продаже, в свою очередь, дополнительно формируют цены, которые несут эту измененную информацию обратно на рынок. Некоторые из вас, возможно, слышали об этом из «Гипотезы эффективного рынка» о том, как информация на рынке отражается в цене таких активов, как акции.

Деньги — это мерило

«Деньги — это центральное информационное средство мировой экономики. Как средство обмена, средства сбережения и расчетной единицы деньги являются важнейшим сосудом информации о состоянии рынков.
Капиталистические экономики — это не системы равновесия, а динамические области предпринимательских экспериментов.Деньги должны быть мерилом результатов предпринимательских экспериментов ». — Джордж Гилдер

Суть капитализма заключается в эффективном распределении капитала с учетом ограниченных ресурсов и времени. Компании экспериментируют с тем, как наилучшим образом распределить капитал, а деньги — стандартная мера эффективности. Заработок денег представляет собой эффективное распределение капитала, потеря денег — это не эффективное использование капитала. А конкуренция означает децентрализованное планирование многими отдельными компаниями и людьми для решения проблемы на рынке.

Капитализм, как и природа, основан на экспериментах

Информация децентрализована

«Централизованно планируемая экономика никогда не сможет сравниться с эффективностью открытого рынка, потому что то, что известно одному агенту, составляет лишь небольшую часть общей суммы. знаний, которыми обладают все члены общества »- Хайек (« Проблема местных знаний »Хайека). Таким образом, децентрализованная экономика дополняет рассредоточенный характер информации, распространяемой в обществе. Каждая компания — это попытка использовать имеющиеся у нее знания местных условий и создать товар или услугу, которые в конечном итоге являются правильным распределением капитала (или прибылью).

Чтобы подчеркнуть, насколько децентрализована эта информация, я собираюсь привести пример Милтона Фридмана, который заявил: «В мире нет ни одного человека, который умеет делать карандаш:

Дерево происходит из дерево
Чтобы спилить это дерево, потребовалась пила
Чтобы сделать пилу, потребовалась сталь. Для производства стали потребовалась железная руда
Графит, добываемый на некоторых рудниках в Южной Америке
Резиновый ластик, вероятно, родом из тропиков
Или желтая краска
Или клей, скрепляющий его

Центрального планового управления не было.Это было волшебство системы цен ».

Праксиология. Изучение человеческой деятельности.

Центральные банки имеют неразрешимую проблему с данными.

Центральные банки по своей природе имеют проблемы с данными. Существует узкое место приема, обработки и принятия решения — как и в любой электронной системе обработки сигналов. Экономика не может быть спланирована центральным органом власти, потому что центральный орган не может обладать всеми необходимыми знаниями для принятия наилучшего решения в любой конкретный момент времени, не говоря уже о всех моментах времени.

«Это проблема использования знаний, которые никому не передаются в целом» — Хайек

Чтобы работать эффективно, центральные банки должны были бы ежедневно получать триллионы точек данных и получать эти данные. указывает идеальным образом, что невозможно. Каждый взятый Uber, каждый купленный бутерброд, каждая покупка в приложении.

«Нам нужно верить, что мы живем в предсказуемом, управляемом мире, поэтому мы обращаемся к авторитетным людям, которые обещают удовлетворить эту потребность.»- Филип Тетлок

Мы создали центральные банки, потому что хотим, чтобы мир имел смысл, и мы хотим чувствовать, что кто-то главный. Даже если бы мы смогли получить идеальные данные, трудно сделать вывод о простой причинно-следственной связи для этой сложной хаотической системы, в которой участвуют миллиарды лиц, принимающих решения. Хотя определение взаимосвязи между погодой и урожаем может показаться простым, как определить причинно-следственную связь спроса на буррито? Экономика — это не наука, мы ограничены небольшими или неполными размерами выборки.Мы не можем снова запустить пузырь доткомов с другим центральным банком или другим президентом.

Это подводит нас к тому, как центральные банки измеряют влияние и принимают решения. Есть классическая поговорка о продукте: «Если вы не можете измерить это, вы не можете управлять этим». Трудно даже измерить килограмм с чрезвычайной точностью, так как же мы можем правильно измерить инфляцию? (например: ИПЦ не включает продукты питания и энергию!)

« Поскольку крупные события возникают из ниоткуда, прогнозы могут принести больше вреда, чем пользы, создавая иллюзию предсказуемости в мире, где непредвиденные события влияют на большинство результатов (также известные как« события черного лебедя ») »- Карл Ричардс

Далее он говорит « Риск — это то, что остается, когда вы думаете, что вы все продумали. »Даниэль Канеман также прекрасно понимает опасность использования истории в качестве ориентира:

« Взгляд в прошлое, способность объяснять прошлое, дает нам иллюзию того, что мир понятен. Это дает нам иллюзию того, что мир имеет смысл, даже если он не имеет смысла. Это большая проблема для ошибок во многих областях «.

Вот полезная аналогия: по сути, Федеральный резерв управляет автомобилем, что является экономией, используя только зеркало заднего вида, которое запотело, а переднее лобовое стекло непрозрачно (вы не можете видеть будущее). Как ФРС могла вести машину с какой-то точностью? Что, если мы просто позволим машине приспособиться к дорожным условиям?

Историю невозможно интерпретировать без помощи воображения и интуиции. Количество доказательств настолько подавляющее, что выбор неизбежен.

Итак, какая у нас альтернатива?

«Хорошие деньги эквивалентны научной честности: система не должна допускать манипуляции данными после того, как эксперимент был проведен.”- Джордж Гилдер

Прочные деньги позволяют фиксировать настройки линейки, поэтому результаты не могут быть изменены с помощью механизма централизованного планирования.

И Биткойн — идеальная итерация здоровых денег. Биткойн имеет жесткий предел по нескольким причинам: он является точной мерой, сокращает векторы политических атак и поощряет спекулятивные пузыри, которые действуют как вирусная петля.

Но почему 21М? Почему не 100M?

Вот секрет… Неважно! Точная длина значения не имеет. Важно то, что есть фиксированная сумма. По мере того как экономическая активность выходит за рамки примитивных масштабов, людям становится все труднее принимать решения, не имея фиксированной расчетной единицы, с которой можно сравнивать стоимость.

Что касается векторов политических атак, Сатоши чувствовал, что установить «надлежащий» уровень инфляции невозможно, поэтому он решил исключить человеческое принятие решений из этого процесса. У Сатоши есть две цитаты относительно фиксированного предложения, которые подтверждают этот вывод:

«Действительно, некому действовать в качестве центрального банка или федерального резерва, чтобы регулировать денежную массу по мере роста населения пользователей.Для определения ценности потребовалось бы доверенное лицо, потому что я не знаю, как программное обеспечение может узнать реальную ценность вещей ».

Сатоши также говорит:

«Если бы существовал какой-то умный способ или если бы мы хотели доверить кому-то активное управление денежной массой, чтобы привязать ее к чему-то, правила могли бы быть запрограммированы для этого».

Наконец, Сатоши предположил, что фиксированное предложение может создать спекулятивные пузыри.

«По мере роста числа пользователей стоимость монеты увеличивается.У него есть потенциал для положительной обратной связи; по мере увеличения числа пользователей ценность растет, что может привлечь больше пользователей, которые воспользуются растущей ценностью ».

Значение надежных денег

Биткойн — это самый надежный актив-убежище. По мере того, как все больше и больше людей покупают биткойн и этот рассказ, он де-факто становится риском для активов.

После гипербиткойнизации, когда Биткойн является SoV, MoE и UoA, Биткойн будет отражать самую точную «безрисковую» норму прибыли, которая у нас когда-либо была, что позволяет экономике и участникам рынка наиболее эффективно распределять ресурсы.Каждый участник рынка, как индивидуальные инвесторы, так и корпорации, принимает решение о включении / выключении риска, которое затем отражается в цене Биткойна.

И, наконец, когда биткойн является расчетной единицей и используется каждым бизнесом, участники рынка могут просматривать потоки средств своих поставщиков и клиентов в режиме реального времени через свои публично раскрытые биткойн-адреса. Эта прозрачность делает рынки сверхэффективными благодаря лучшей обработке информации.

Биткойн меняет архитектуру того, как эффективно распределяется капитал в нашей экономике, в конечном итоге создавая мир с большим изобилием и ресурсами для всех.

Дэн Хелд,

Понравилась статья? Подпишитесь ниже, чтобы получать мои еженедельные мысли о Биткойне:

The Bitcoin Times Ed 2 — это совместная работа 8 писателей и 1 дизайнера с целью обучать, вдохновлять и распространять идеи о биткойнах.

Если время — деньги, что такое данные?

Сейчас у меня в кошельке 30 долларов. С учетом мелочи, разбросанной между моим кошельком для монет и задним карманом, я, вероятно, получил еще около 5 долларов.

Деньги могут иметь определенную ценность, но это, конечно, полностью искусственная конструкция. Однажды, тысячелетия назад, кто-то подумал, что было бы лучше обменивать товары на жетоны, чем обмениваться с другими товарами и услугами. Эти токены — и современные валюты, в которые они превратились, — не имеют внутренней стоимости. Однако все мы знаем, какова их приемлемая ценность; Все, что вам нужно сделать, это посмотреть на банкноту или монету, и вы сразу увидите, сколько они стоят.

К сожалению, этого нельзя сказать о данных.Несмотря на мой многолетний опыт работы в индустрии инфобезопасности, если вы разместите передо мной базу данных, мне будет трудно приписать ей денежную ценность. Когда дело доходит до данных, их финансовая ценность определенно в глазах смотрящего.

Для злоумышленника небольшая утечка базы данных может стоить целое состояние криптовалюты. Или он может стоить всего 5 долларов на темном веб-форуме, где данные и инструменты являются обильным, тривиальным товаром.

Даже организациям, хранящим данные, их ценность может показаться неоднозначной.Во многих отношениях это полностью субъективно. Если вы занимаетесь этим ежедневно, вы, вероятно, цените это выше, чем кто-либо другой; и наоборот, вы можете принять эти данные как должное, предполагая, что их значение недостаточно велико, чтобы сделать их целью для кого-либо.

Эта неопределенность в отношении ценности данных часто приводит к тому, что организации не могут должным образом защитить свои данные, поэтому важно более внимательно посмотреть, сколько на самом деле могут стоить наши данные.

Покажите мне, сколько стоит ваше имя

Мы все знаем, что данные кредитной карты важны.Если номер вашей личной кредитной карты окажется на Pastebin, вы, вероятно, запаникуете. Кровь у вас замерзла бы, и вы отчаянно тянулись к телефону, чтобы позвонить в банк и заблокировать свои счета.

Точно так же, если вы представляете компанию, вы можете рассчитывать на несколько суровых слов от ICO (а также изрядную часть негативной прессы), если вы случайно допустите утечку номеров кредитных карт своих клиентов.

Ценность такого рода информации довольно очевидна; но давайте сместим наше внимание на так называемые серые области, фрагменты данных, значение которых не сразу становится очевидным.

На ум приходят несколько немного эзотерических примеров: например, фотографии пациентов, принадлежащие ведущему пластическому хирургу; или, возможно, данные, хранящиеся на серверах Всемирного антидопингового агентства (WADA). Когда Fancy Bear распространил эту информацию в Интернете в 2016 году, это создало постоянную проблему для агентства по обеспечению спортивной этики, которую еще предстоит решить.

При вычислении значения набора данных всегда стоит помнить, что все идет со своим собственным контекстом.

Еще одним примером потенциально ценных, но часто упускаемых из виду фрагментов данных является адрес электронной почты.Люди не придают большого значения адресам электронной почты. Их легко создать и легко заменить. Но если ваша цифровая жизнь представляет собой атом, его ядром можно считать ваш адрес электронной почты.

Мы продолжаем видеть, что злоумышленники активно атакуют учетные записи электронной почты, зная, что они служат шлюзом для других учетных записей. Письма для сброса пароля должны куда-то отправляться, верно?

Эта тенденция относительно нова, особенно если рассматривать ее в контексте того, как давно существует электронная почта; это подчеркивает тот факт, что ценность данных не статична — она значительно меняется со временем.

Значение в агрегированных данных

Представьте себе периодическую таблицу данных. Адреса электронной почты, номера социального страхования, номера телефонов — все это рога изобилия личной информации. Что произойдет, если их все объединить?

Оказывается, он создает гораздо более сильное цифровое соединение. Богатый набор данных с разнообразной информацией о каждой цели гораздо дороже, чем сумма отдельных частей.

Метаданные с мобильного телефона, например, могут идентифицировать кого-то как использующего определенное приложение для знакомств. Сама по себе это не может быть ценной информацией, но если вы объедините ее с данными о местоположении или данными транзакций из платежного сервиса, такого как Apple Pay, вы сможете выяснить, куда кто-то пошел на свидание.

Это пример, не имеющий отношения к деловому миру, но он служит для иллюстрации взаимосвязанного характера наших данных и того, как их можно объединить, чтобы нарисовать более крупную и подробную картину местонахождения и действий пользователя.

Матрасы и банки

Где вы храните свои сбережения? В 1920-х годах, когда каскадные сбои в финансовой системе подорвали доверие потребителей, люди решили спрятать свои деньги в матрасах, потому что считали это наиболее безопасным вариантом.

В настоящее время это не проблема. Люди во всем мире без раздумий доверяют свои деньги банкам. Но, как и ценность данных, представления о самом безопасном месте для хранения денег со временем меняются.

В мире InfoSec тоже есть параллели. Во многих отношениях облачные сервисы, которые могут содержать огромные базы данных ценных данных, сегодня являются банками. Однако, как и в случае с банковской системой в 1920-х годах, облако временами сталкивалось с дефицитом доверия.

Остались ли эти опасения оправданными? Возможно нет. Существует множество надежных, безопасных и надежных облачных сервисов. Они хороши. Они работают. И что очень важно, люди полагаются на них при ведении бизнеса.

Важно понимать, что точно так же, как организация должна быть избирательной в отношении того, с каким банком она выбирает для ведения бизнеса, она также должна быть избирательной в отношении того, каким облачным сервисам они доверяют свои данные.

Независимо от того, выбираете ли вы нового делового партнера или пытаетесь понять, как обрабатывать свои данные, очень важно, чтобы вы сделали свою домашнюю работу.Будьте гибкими, поскольку изменения неизбежны, но убедитесь, что вы знаете, какие существуют меры безопасности, как они работают и подходят ли они для ценных данных, которые вы пытаетесь защитить.

Заключение

Ценность денег кажется произвольной, как и стоимость данных. Определение его истинной ценности требует искреннего размышления. Вам нужно взглянуть на это с разных точек зрения; не только с точки зрения бизнеса, но и с точки зрения злоумышленника или сторонней компании, надеющейся получить прибыль от данных вашей компании.

Если вы проанализируете ценность ваших данных для разных сторон и в различных контекстах, вы сможете лучше понять как их ценность, так и степень, в которой они нуждаются в защите.

Что такое деньги?

Деньги заставляют мир вращаться. Экономика полагается на обмен денег на продукты и услуги. Экономисты определяют деньги, их происхождение и ценность.Вот многогранные характеристики денег.

Ключевые выводы

Деньги — средство обмена; это позволяет людям получать то, что им нужно для жизни.
Бартер был одним из способов обмена товаров на другие товары до появления денег.
Как золото и другие драгоценные металлы, деньги имеют ценность, потому что для большинства людей они представляют собой нечто ценное.
Фиатные деньги — это валюта, выпущенная государством, которая обеспечена не физическим товаром, а стабильностью правительства-эмитента.
Прежде всего, деньги — это расчетная единица — общепринятая стандартная единица, с помощью которой оцениваются вещи.

Средство обмена

До появления средства обмена, то есть денег, люди обменивались на товары и услуги, в которых они нуждались. Два человека, у каждого из которых были какие-то товары, которые хотел другой, заключали соглашение о торговле.

Однако ранние формы бартера не обеспечивают переносимости и делимости, которые делают торговлю эффективной.Например, если у кого-то есть коровы, но ему нужны бананы, он должен найти кого-то, у кого есть не только бананы, но и желание мяса. Что, если этот человек найдет кого-то, кому нужно мясо, но нет бананов, и который может предложить только картошку? Чтобы получить мясо, этот человек должен найти того, кто ест бананы и хочет картошку и так далее.

Отсутствие возможности передачи товарного обмена утомляет, сбивает с толку и неэффективно. Но проблемы на этом не заканчиваются; даже если человек найдет кого-то, с кем можно обменять мясо на бананы, он может не посчитать связку бананов стоимостью целой коровы.Такая торговля требует достижения соглашения и разработки способа определения того, сколько бананов стоит определенных частей коровы.

Товарные деньги решили эти проблемы. Товарные деньги — это товар, который функционирует как валюта. Например, в XVII — начале XVIII веков американские колонисты использовали в сделках бобровые шкуры и сушеную кукурузу, а эти товары, обладая общепринятыми ценностями, использовались для покупки и продажи других вещей. Товары, используемые для торговли, обладали определенными характеристиками: они были широко востребованы и, следовательно, ценны, но они также были прочными, мобильными и легко хранимыми.

Другой, более продвинутый пример товарных денег — драгоценный металл, такой как золото. На протяжении веков золото использовалось для обеспечения бумажной валюты — до 1970-х годов. В случае доллара США, например, это означало, что иностранные правительства могли брать свои доллары и обменивать их по определенному курсу на золото с Федеральная резервная система США. Интересно то, что, в отличие от бобровых шкурок и сушеной кукурузы (которые можно использовать для одежды и еды, соответственно), золото ценно просто потому, что люди этого хотят.Это не обязательно полезно — вы не можете есть золото, и оно не согреет вас ночью, но большинство людей думают, что это красиво, и они знают, что другие думают, что это красиво. Итак, золото имеет ценность. Таким образом, золото служит физическим признаком богатства, основанного на восприятии людей.

Эта взаимосвязь между деньгами и золотом дает представление о том, как деньги приобретают свою ценность — как представление чего-то ценного.

Впечатления создают все

Второй тип денег — это бумажные деньги, которые не требуют материального обеспечения. Вместо этого стоимость фиатных валют определяется спросом и предложением, а также верой людей в их ценность. Фиатные деньги возникли потому, что золото было дефицитным ресурсом, а быстрорастущие экономики не всегда могли добывать достаточно, чтобы удовлетворить свои потребности в денежной массе. Для быстро развивающейся экономики потребность в золоте для придания денежной ценности крайне неэффективна, особенно когда его ценность действительно создается восприятием людей.

Фиатные деньги становятся символом восприятия людьми ценности, основой создания денег.Экономика, которая растет, очевидно, преуспевает в производстве других вещей, которые ценны для нее самой и других экономик. Чем сильнее экономика, тем сильнее ее деньги будут восприниматься (и востребованы), и наоборот. Однако восприятие людей должно поддерживаться экономикой, способной производить продукты и услуги, которые им нужны.

Например, в 1971 году доллар США был исключен из золотого стандарта — доллар больше не подлежал обмену на золото, а цена на золото больше не была привязана к какой-либо долларовой сумме. Это означало, что теперь стало возможным создать больше бумажных денег, чем было золота для их обеспечения; здоровье экономики США поддерживало стоимость доллара. Если экономика остановится, стоимость доллара США упадет как внутри страны из-за инфляции, так и на международном уровне из-за обменных курсов валют. Обвал экономики США погрузил бы мир в темную финансовую эпоху, поэтому многие другие страны и организации неустанно работают над тем, чтобы этого никогда не произошло.

Сегодня стоимость денег (не только доллара, но и большинства валют) определяется исключительно их покупательной способностью, продиктованной инфляцией.Вот почему простая печать новых денег не принесет стране богатства. Деньги создаются своего рода постоянным взаимодействием между реальными, материальными вещами, нашим желанием их получить и нашей абстрактной верой в то, что имеет ценность. Деньги ценны, потому что мы хотим их, но мы хотим их только потому, что с их помощью можно получить желаемый продукт или услугу.

Как измеряются деньги?

Но сколько именно денег существует и в каких формах они принимают? Экономисты и инвесторы задают этот вопрос, чтобы определить, есть ли инфляция или дефляция.Деньги разделены на три категории, чтобы их можно было лучше различить для целей измерения:

M1 — Эта категория денег включает все физические достоинства монет и валюты; депозиты до востребования, которые являются текущими счетами и счетами СЕЙЧАС; и дорожные чеки. Эта категория денег является самой узкой из трех и по сути представляет собой деньги, используемые для покупки вещей и осуществления платежей (см. Раздел «Активные деньги» ниже).
M2 — Согласно более широким критериям, эта категория добавляет все деньги, обнаруженные в M1, ко всем срочным депозитам, сберегательным счетам и неинституциональным фондам денежного рынка.Эта категория представляет собой деньги, которые можно легко перевести в наличные.
M3 — Самый широкий класс денег, M3 объединяет все деньги, найденные в определении M2, и добавляет к ним все крупные срочные вклады, институциональные фонды денежного рынка, краткосрочные соглашения репо, а также другие более крупные ликвидные активы.

Сложив эти три категории вместе, мы получаем денежную массу страны или общую сумму денег в экономике.

Активные деньги

Категория M1 включает так называемые активные деньги — общую стоимость монет и бумажных денег в обращении.Сумма активных денег колеблется в зависимости от сезона, месяца, недели и дня. В Соединенных Штатах Федеральные резервные банки распределяют новую валюту для Министерства финансов США. Банки ссужают клиентам деньги, которые становятся активными деньгами, когда они активно обращаются.

Переменный спрос на наличные деньги соответствует постоянно колеблющейся общей сумме активных денег. Например, люди обычно обналичивают зарплату или снимают деньги в банкоматах в выходные дни, поэтому в понедельник больше наличных, чем в пятницу.Общественный спрос на наличные деньги снижается в определенные периоды — например, после декабрьских праздников.

Как создаются деньги

Мы обсудили, почему и как деньги, представляющие воспринимаемую ценность, создаются в экономике, но еще одним важным фактором, касающимся денег и экономики, является то, как центральный банк страны (центральный банк в Соединенных Штатах — это Федеральная резервная система или Федеральная резервная система). ) может влиять на денежную массу и манипулировать ею.

Если ФРС хочет увеличить количество денег в обращении, возможно, для повышения экономической активности, центральный банк, конечно, может их напечатать.Однако физические векселя составляют лишь небольшую часть денежной массы.

Еще один способ увеличения денежной массы для центрального банка — это покупка государственных ценных бумаг с фиксированной доходностью на рынке. Когда центральный банк покупает эти государственные ценные бумаги, он помещает деньги на рынок и фактически в руки общественности. Как центральный банк, такой как ФРС, платит за это? Как ни странно это звучит, центральный банк просто создает деньги и переводит их тем, кто продает ценные бумаги.В качестве альтернативы ФРС может снизить процентные ставки, позволяя банкам предоставлять недорогие ссуды или кредиты — явление, известное как дешевые деньги, — и поощрять предприятия и частных лиц брать взаймы и тратить.

Чтобы сократить денежную массу, возможно, чтобы снизить инфляцию, центральный банк делает обратное и продает государственные ценные бумаги. Деньги, которыми покупатель платит центральному банку, по существу выводятся из обращения. Имейте в виду, что в этом примере мы обобщаем, чтобы упростить задачу.

Центральный банк не может печатать деньги без конца. Если будет выпущено слишком много денег, стоимость этой валюты упадет в соответствии с законом спроса и предложения.

Помните, что пока люди верят в валюту, центральный банк может выпускать ее больше. Но если ФРС выпустит слишком много денег, стоимость упадет, как и все, что имеет более высокое предложение, чем спрос. Следовательно, центральный банк не может просто печатать деньги так, как ему хочется.

История американских денег

Валютные войны

В 17 веке Великобритания была полна решимости сохранить контроль как над американскими колониями, так и над контролируемыми ими природными ресурсами.Для этого британцы ограничили денежную массу и запретили колониям чеканить собственные монеты. Вместо этого колонии были вынуждены торговать с использованием английских переводных векселей, которые можно было обменять только на английские товары. Колонисты получали оплату за свои товары этими же купюрами, что фактически лишало их возможности торговать с другими странами.

В ответ колонии регрессировали к бартерной системе, используя боеприпасы, табак, гвозди, шкуры и все остальное, чем можно было торговать.Колонисты также собирали любую иностранную валюту, которую могли, самой популярной из которых были большие серебряные испанские доллары. Их называли частями из восьми, потому что, когда вам нужно было внести изменения, вы вытаскивали свой нож и разрубали его на восемь частей. Отсюда у нас есть выражение «два бита», означающее четверть доллара.

Massachusetts Money

Массачусетс был первой колонией, бросившей вызов метрополии. В 1652 году государство чеканило свои собственные серебряные монеты, включая шиллинги «Дуб» и «Сосна».Государство обошло британский закон, согласно которому только монарх Британской империи мог выпускать монеты, датируя все свои монеты 1652 годом, когда монарха еще не было. В 1690 году Массачусетс также выпустил первые бумажные деньги, назвав их векселями.

Напряженность в отношениях между Америкой и Великобританией продолжала нарастать, пока в 1775 году не разразилась Война за независимость. Колониальные лидеры провозгласили независимость и создали новую валюту под названием Continentals для финансирования своей стороны войны.К сожалению, каждое правительство напечатало столько денег, сколько ему было нужно, не подкрепляя их какими-либо стандартами или активами, поэтому континентальные жители пережили быструю инфляцию и стали бесполезными. Этот опыт почти на столетие удерживал американское правительство от использования бумажных денег.

Последствия революции

Хаос войны за независимость полностью разрушил денежную систему новой страны. Большинство валют в недавно образованных Соединенных Штатах Америки были бесполезны.Проблема не была решена до 13 лет спустя, в 1788 году, когда Конгресс получил конституционные полномочия чеканить деньги и регулировать их стоимость. Конгресс установил национальную денежную систему и сделал доллар в качестве основной денежной единицы. Существовал также биметаллический стандарт, означающий, что и серебро, и золото можно было оценивать и использовать для поддержки бумажных долларов.

Потребовались годы, чтобы вывести из обращения все иностранные монеты и конкурировать за государственные валюты. Банкноты находились в обращении все время, но поскольку банки выпустили больше банкнот, чем у них было монеты для покрытия, эти банкноты часто продавались по цене ниже номинальной.

В конце концов Соединенные Штаты были готовы снова попробовать бумажные деньги. В 1860-х годах правительство США создало законное платежное средство на сумму более 400 миллионов долларов для финансирования своей битвы против Конфедерации во время Гражданской войны в США. Их назвали гринбэками, потому что их спина была напечатана зеленым. Правительство поддержало эту валюту и заявило, что ее можно использовать для погашения как государственных, так и частных долгов. Однако ценность колебалась в зависимости от успеха или неудачи Севера на определенных этапах войны.

долларов Конфедерации, выпущенные отделившимися штатами в 1860-х годах, последовали за судьбой Конфедерации и к концу войны обесценились.

Последствия гражданской войны

В феврале 1863 года Конгресс США принял Закон о национальном банке. Этот закон установил денежную систему, посредством которой национальные банки выпускали банкноты, обеспеченные государственными облигациями США. Затем Казначейство США работало над изъятием государственных банкнот из обращения, чтобы национальные банкноты стали единственной валютой.

В этот период восстановления велись дебаты по поводу биметаллического стандарта. Некоторые выступали за использование только серебра для поддержки доллара, другие выступали за золото. Ситуация разрешилась в 1900 году, когда был принят Закон о золотом стандарте, который сделал золото единственной опорой доллара. Эта поддержка означала, что теоретически вы могли взять свои бумажные деньги и обменять их на соответствующую стоимость в золоте. В 1913 году была создана Федеральная резервная система, которой было дано право управлять экономикой, контролируя денежную массу и процентные ставки по ссудам.

Итог

Деньги существенно изменились со времен оболочек и скинов, но их основная функция не изменилась. Независимо от того, какую форму они принимают, деньги предлагают нам средство обмена товаров и услуг и позволяют экономике расти, поскольку транзакции могут выполняться с большей скоростью.

Что такое деньги? — Взгляд экономиста (стенограмма)

Что такое деньги? — Взгляд экономиста (стенограмма)

Часть 1, что такое деньги?

Что такое деньги?
Так что же такое деньги? Что ж, сначала давайте убедимся, что мы говорим об одном и том же, потому что люди используют термин , деньги, , чтобы обозначать множество разных вещей.Так что вы можете услышать, как кто-то сказал: «Деньги — это… Я хотел бы заработать больше денег». И обычно они подразумевают под этим то, что я хотел бы получить больше дохода. Так что иногда деньги являются синонимом дохода. Мой отец говорил, что если ты выйдешь замуж из-за денег, ты их заработаешь. И в этом случае он использует деньги как богатство. Итак, деньги могут быть синонимом богатства. Однажды они спросили известного грабителя банков Уилли Саттона, почему вы грабите банки? И он сказал, ну вот где деньги. И если это так, то определение денег, на котором, я думаю, мы хотим сосредоточиться сегодня, — это то, что вы можете использовать для покупки товаров и услуг.

Каковы функции денег?
Определение денег, которое вы получите из типичного учебника, будет касаться его функций. Итак, в учебнике говорится, что деньги — это средство сбережения, , что означает, что некоторый элемент денег — это богатство, которое вы можете использовать, чтобы потратить в будущем. Еще одна функция денег — они скажут, что деньги — это расчетная единица , что означает, что деньги используются для определения цены на самые разные вещи. И третья функция денег обычно состоит в том, что деньги являются средством обмена — это то, что передается между нами, [что] используется для покупки товаров и услуг и обращается в нашей экономике.

Проблема определения денег как списка функций состоит в том, что они оставляют без ответа так много вопросов. Так, например, в некоторых странах мы знаем, что одна вещь может быть расчетной единицей, а что-то еще может обращаться в качестве средства обмена. В Израиле, например, почти все цены выражены в новых шекелях, но во многих частях Израиля часто обращаются многие, многие другие виды других товаров, включая доллар США. Деньги — это шекель, или деньги — доллар?

Одна из этих функций важнее других? Например, есть много вещей, которые являются средством сбережения.Этот стол, за которым я сижу, связан с некоторым богатством. Могу ли я назвать это деньгами, или в нем должен быть какой-то элемент всех этих других функций? Когда что-то становится деньгами?

Я думаю, что основная проблема, которую решают деньги, — это то, что известно как отсутствие двойного совпадения желаний. Совпадение желаний — это когда два человека встречаются, и у них обоих есть то, чего хочет другой человек. Но скажем, например, я хочу буханку хлеба и иду к пекарю. Я лучше пойду к пекарю, который хочет послушать мои лекции о деньгах, иначе у меня не будет ничего, что он хочет, или она захочет торговать.

И то, что делают деньги, так это то, что они предоставляют общую среду, которая, как мы все можем согласиться, имеет ценность. Так что мне не нужно беспокоиться о том, хочет ли мой пекарь послушать лекцию экономиста на эту или иную тему — мне нужно только понять, что мы договорились, что этот пекарь будет принимать деньги — в случае экономики США, [пекарь] примет то, что мы называем долларами в обмен.

Какими качествами обладают деньги?
Так что же удовлетворит то, что мы называем деньгами? Какими качествами он должен обладать? Я вижу всевозможные списки, и все они хороши.У меня есть свой список. Есть четыре основных качества, которыми должен обладать каждый товар, чтобы считаться деньгами. Это должно быть делимое , поэтому вы должны иметь возможность покупать большие и маленькие вещи с его помощью. Он должен быть , прочным, , что означает, что он сохраняет свою ценность с течением времени и не требует больших затрат в обслуживании. Это должен быть портативный , а это значит, что вы должны иметь возможность каким-то образом передать его кому-то другому. И это должен быть узнаваемый — когда вы входите в обмен, они должны иметь возможность взглянуть на эти деньги и понять, какова их стоимость.

Пока что-то обладает этими четырьмя качествами, это хороший кандидат на роль денег. Конечно, товары, обладающие этими качествами в изобилии, с гораздо большей вероятностью будут деньгами, чем товары, которым почему-то не хватает одного из этих качеств.

Часть 2, Ранние формы денег

Какие примеры денег есть в истории?
Итак, давайте подумаем о некоторых очень ранних деньгах, исторических деньгах. Экономисты считают, что, возможно, коровы были одной из самых ранних форм денег, поскольку мы признаем их средством обмена.Ну а что принесет корове хорошие деньги? Ну, он портативный — их можно перемещать с места на место. И каждый в значительной степени знает, что такое корова, когда смотришь на нее, поэтому она узнаваема. Коровы относительно выносливы, но для их кормления и содержания с течением времени требуются определенные усилия. Возможно, самый большой недостаток коров в том, что они не очень делимы, поэтому обычно люди, обменивающие скот или коров, обычно участвуют только в относительно крупных сделках. Это были не те деньги, которые можно легко использовать для повседневных покупок.

Но со временем вещи, которые, как мы видим, люди используют в качестве денег, эволюционировали. Некоторые вещи продемонстрировали свою способность улучшать эти основные характеристики денег наиболее выгодным способом. Так, например, снаряды довольно часто обращались в качестве денег по всему миру. Например, в месте под названием Мальдивские острова появилась небольшая раковина, называемая каури. Ракушки Каури циркулировали по большей части Азии, большей части Африки и далеко в Европе на протяжении многих-многих веков, потому что люди понимали, что это были за вещи, они понимали, что это имеет определенную ценность, и они были готовы торговать за это.

В некоторых цивилизациях правительства вмешались, чтобы предоставить деньги, в их пользу. Так, например, первые монеты появились в месте, которое сейчас является Турцией, но в то время называлось Лидия. Лидия была королевством, которое находилось на перекрестке торговых путей. Это было где-то, соединяющее Азию с Африкой и Европой. Большинство людей, у которых были вещи, которыми они хотели обменяться с представителями других культур, должны были пройти через Лидию, и Лидия была подходящим местом для торговли. У Лидии также был элемент под названием electrum , который представляет собой некоторые части серебра, некоторые части золота, которые, как понимали люди, имели определенную ценность с точки зрения его красоты.Царь Лидии, Крез, наткнулся на идею, что, если он проштампует куски электра своей официальной печатью в различных номиналах, люди будут использовать их в обмен и сделают Лидию гораздо более популярным местом для торговли.

И это были наши первые монеты, и они обладали всеми характеристиками, которые можно ожидать от современных денег. Они были очень делимыми. Они были легко переносимы. Они были прочными, потому что состояли из золота и серебра. И что самое главное, они были узнаваемыми — люди могли видеть символ короля, и они точно понимали, в чем его ценность.

Эволюция от товарных денег
На североамериканском континенте, я думаю, мы наблюдали ту же эволюцию в характеристиках денег. Так что очень рано в Северной Америке торговля между коренными народами и европейцами часто велась в чем-то, называемом вампум , который представляет собой бусину, сделанную из раковины моллюска квахога. Вампум был законным платежным средством во многих колониях. Также замечен в обращении колоний, поскольку деньги были табаком. Все эти деньги, которые я бы назвал товарными деньгами, имеют внутреннюю стоимость.Под внутренней стоимостью я имею в виду, что их можно использовать для чего-то другого, кроме обмена. Золото и серебро прекрасны, ракушки тоже, но табак можно курить. Таким образом, они обеспечили основу для ваших денег. Но также очень дорого содержать товарные деньги. Из ракушек нужно делать какие-то украшения, монеты нужно штамповать, золото нужно выкапывать из земли и тому подобное. Со временем мы стали свидетелями того, как экономики продолжают развиваться, их деньги продолжают развиваться — мы все дальше и дальше отдаляемся от некоторой внутренней внутренней стоимости, и наши деньги просто становятся деньгами, чем-то, что мы принимаем взамен, потому что доверяем их ценности.

Часть 3, Fiat Money

Почти во всех странах мира сегодня деньги — это фиат . Фиат — это деньги, которые [существуют] по существу согласно постановлению правительства, но в основном это означает, что для этого нет другого применения. Деньги современной экономики не обязательно красивы. Люди не хотят его носить; они не могут это есть. Он не может сделать для них ничего, кроме как использоваться в качестве обмена. Так почему люди берут эти бумажки? Почему люди берут эти деньги взамен? Они делают это, потому что знают, что кто-то другой согласится принять это, и поэтому он имеет многие из тех же качеств, что и эти товарные деньги.

Так, например, наша современная фиатная валюта легко узнаваема. Вы можете отправиться в любую точку мира [и] показать людям долларовую купюру. И хотя они могут не знать о находящемся на фронте Джордже Вашингтоне, они поймут, в чем его ценность. Наши деньги очень делимы. Он очень портативный — вы можете перевести электронные деньги в любую точку мира за мгновение. И если центральные банки будут поддерживать ценность денег в течение долгого времени, это будет долговечно. Он должен сохранять свою ценность из года в год, чтобы, принимая деньги, люди знали, что когда они пойдут обменять их когда-нибудь в будущем, они будут иметь такую же ценность, как и когда они их приняли.

Современные бумажные деньги не имеют физической формы. Я могу указать на маленькие зеленые листочки и сказать, что это доллары США, и это действительно так. Но большая часть того, что мы сегодня называем деньгами, — это просто электронный учет банковских остатков, и когда вы совершаете транзакции, на самом деле это электронные переводы денег из одного банка в другой, но ничто по-настоящему физическое никогда не переходит из рук в руки. Следовательно, когда вы думаете о покупке чего-либо, вы можете отправить электронные деньги по всему миру за доли секунды.

Итак, большое преимущество бумажных денег состоит в том, что они очень эффективны в том, что они делают, и их производство практически не требует затрат. Но в этом и заключается некоторый риск бумажных денег. Поскольку его производство не требует затрат, вы можете себе представить, что у людей, которые его производят, есть стимул производить перепроизводство. И действительно, мы часто видим, что правительства, испытывающие финансовые затруднения, прибегают к денежному печатному станку, так сказать, для решения всевозможных финансовых проблем. Во время американской революции Континентальный конгресс и все отдельные штаты выпустили большие количества бумажных денег для оплаты всех видов финансовых трудностей, которым они подвергались, и в конечном итоге эта континентальная валюта стала практически бесполезной.

Вы снова и снова видите, что правительства, находящиеся под крайним финансовым давлением, прибегают к бумажным деньгам как к способу погашения всех своих долгов, что в конечном итоге приводит к большим расходам экономики, которая обнаруживает, что их деньги больше не пригодны для обмена и публике приходится суетиться, чтобы найти что-нибудь еще для обмена товарами и услугами. По этой причине сегодня большинству центральных банков по всему миру предоставлена определенная независимость от правительства. Хотя правительство обеспечивает надзор за центральным банком, часто ожидается, что центральный банк выполнит свои обязанности в отношении определенных целей, в том числе стабильности политики покупки денег независимо от того, какое фискальное давление оказывается на правительство, — так что люди могут понять, что даже в случае финансового кризиса в стране деньги, которые находятся в обращении между ними, со временем будут относительно надежными.

Некоторые правительства по всему миру дошли до крайности, требуя от своих центральных банков достижения определенных целевых показателей инфляции. Это еще один способ для них убедить общественность в том, что их деньги со временем сохранят свою ценность, и, следовательно, они сохранят свое место в качестве важного ресурса для экономики.

Итак, я полагаю, что в конце концов, когда у вас есть система бумажных денег, центральные банки действительно продают доверие — верят, что они сохранят покупательную способность ваших денег, так что, когда вы пойдете потратить их, кто-то их примет, и если вы примете его, вы достаточно уверены в том, что он сохранит свою ценность с течением времени.

Часть 4, Загадочная история камней Яп

Поговорим об очень любопытных деньгах. Он происходит с острова Яп в западной части Тихого океана. На самом деле Яп — это группа из примерно четырех островов с множеством внешних островов. На четырех основных островах проживает около 6000 человек. А жители Япа веками использовали очень странные деньги: эти гигантские каменные колеса, называемые раи. Камни раи как деньги призваны вызывать у вас любопытство.Вы должны посмотреть на это и сказать, какие это странные деньги.

Но когда вы думаете о том, что делают деньги — о проблеме, которую они решают, — я думаю, что каменные деньги Япа очень интересны и могут многому научить нас в отношении наших собственных денег. И это все не так уж и странно.

Вот несколько вещей, которые я понимаю об этих каменных деньгах. Во-первых, на острове Яп нет камня. Япесам предстоит преодолеть около 150 морских миль до места под названием Палау.Это еще один остров с известняком. И они вырезали в горах Палау эти большие каменные колеса, вставили их в каноэ и привезли обратно в Яп.

Второе, что нужно понять о камнях Япа, это то, что у япцев нет особой потребности в этих камнях. Так, например, они не считают камни особенно красивыми; они не имеют никакого религиозного значения. Итак, насколько я могу судить, у них очень мало того, что я называю внутренней ценностью. Они ничего не могут сделать, кроме денег.

Еще одна любопытная особенность каменных денег Япа заключается в том, что, хотя некоторые из камней могут быть гигантскими — 12 футов в поперечнике и весить почти столько же, сколько автомобиль, — самые большие камни не обязательно являются самыми ценными. Япцы ценят свои камни не обязательно по размеру, а по тому, насколько сложно было добыть камень. Так, например, если один из камней был привезен из Палау за большие деньги людям, которые пошли за ним, это был бы очень ценный камень.Но некоторые из самых больших камней на острове были доставлены не на каноэ, а на западных кораблях. Так что, конечно, поскольку их было очень легко добраться до острова, они, как правило, продавались по гораздо меньшей цене среди островитян.

Теперь, если вы задумаетесь о том, каковы качества наших денег, каковы характеристики наших денег, давайте подумаем о камнях Япа. Во-первых, он должен быть узнаваемым. Что ж, с Yapese, поскольку они решили использовать эти гигантские колеса в качестве денег, [они] могут довольно легко понять, с чем имеют дело.А поскольку это относительно небольшой остров, люди понимают, какую ценность придают этим различным камням. Второе — долговечность. Это большие камни, поэтому в физическом смысле они никуда не денутся в ближайшее время. Вы можете немного беспокоиться о фактическом ухудшении ценности камней, но это не так, и причина, по которой это не так, заключается в том, что количество поступающих камней регулировалось естественным образом. Палау находился далеко от Япа. Более того, то, сколько усилий вы приложили, чтобы переместить камень, определило его ценность.Здесь не было бесплатного обеда. Это не было указом в том смысле, что вы могли легко произвести больше этих камней. Если вы пойдете за камнем, вы будете работать ради камня.

Одна из распространенных проблем, с которыми, по словам людей, были камни Япа, заключалась в том, что они были не очень портативными, и, следовательно, они, вероятно, были в некоторой степени неэффективными. Я считаю, что это неправильно. Я считаю, что это неправильно, потому что на практике эти камни редко физически перемещались с места на место. После установки перед молитвенным домом или вдоль дороги камень имел тенденцию оставаться там.Время от времени он менял владельцев, но не менял местоположение. Так что единственное, что нужно было изменить, — это понимание каждым новым владельцем камня, и это было практически бесплатно. Там, где у камней могла быть проблема, была делимость. Эти камни, как правило, были относительно ценными вещами, и из-за этого вы обычно видели только камни Япа, обмениваемые на что-то довольно ценное. С этими камнями, вероятно, не произошло бы повседневного обмена.

Так эти гигантские камни были деньгами? Это сложный вопрос.Это действительно зависит от того, что, по нашему мнению, решали деньги. Так, например, одна из причин, по которой вы можете не думать, что это деньги, заключается в том, что эти камни не передавались от человека к человеку. Часто случается, что камень Яп временно меняет владельца, а затем возвращается к первоначальному владельцу. Итак, это маркер, маркер долга. Некоторые люди назвали бы это экономикой подарков, когда вы отдаете часть своей работы своим соседям, ожидая, что они сделают то же самое для вас в натуральном выражении.Некоторые экономисты считают, что это хорошее определение денег.

Экономист Нараяна Кочерлакота, например, сказал, что он думает, что деньги — это воспоминание. Таким образом, вы можете думать о деньгах как о гигантской таблице, в которой каждый вносит вклад в общество, который суммируется и дает им право претендовать на вклады остального общества, как гигантские дары. Так что, хотя камни не обязательно могут соответствовать всеобщему определению денег, если ваше представление о деньгах — это деньги как память, то я думаю, что камни Япа — довольно хороший пример.

Я думаю, что мы можем многому научиться у камней Япа как урок денег. Это гораздо больше, чем просто, разве это не любопытная вещь, которую делают эти люди на Япе? Я думаю, это учит нас кое-чему о наших деньгах и о том, что важно. Что важно, так это то, что он сохраняет свою ценность с течением времени, что вы можете торговать им с кем-то еще, чтобы он вел тщательный учет вашего вклада и, следовательно, ваших требований к вкладам других. Это как бы напоминает нам о самой сути денег.И хотя это происходит из очень любопытного и далекого места, я думаю, что это ценные уроки.

Деньги и информационный бизнес

Возможно, вы читаете эту статью на планшете. Вы бы так не прочитали наш отчет за 2008 год. Вы можете использовать свой смартфон, чтобы проложить маршрут, читать новости, получать котировки акций, делать заказы и слушать музыку. Пять лет назад этого не было. Вы можете общаться с друзьями на Facebook или смотреть фильмы на своем ноутбуке в потоковом режиме из Интернета.Опять же, вы, вероятно, не делали этого пять лет назад.

Тем не менее, если вы являетесь банкиром или страховщиком, на вашу трудовую жизнь, вероятно, мало повлиял быстрый рост информации. Как вы теперь устанавливаете цены, обеспечиваете кредиты или полисы, оцениваете эффективность, сегментируете клиентов и оцениваете их удовлетворенность? Скорее всего, ваши практики такие же, как в 2008 году (или, возможно, даже в 1998 или 1988 году). Хотя традиционные финансовые фирмы производят, потребляют и передают огромные объемы информации, им еще предстоит использовать ее, чтобы изменить способ принятия наиболее важных решений.

Традиционные компании, предоставляющие финансовые услуги, сталкиваются с двумя серьезными проблемами: они испытывают давление на прибыль в ближайшем будущем и их бизнес-модель находится под стратегической угрозой. К счастью, у обеих проблем есть одно и то же решение, и оно очень действенное: информационное.

Информационное преимущество

Первоначальный бум информационной эры, с начала 90-х до докризисных лет, совпал с золотой эрой финансовых услуг. Основной, неинформационный бизнес процветал.Высокие коэффициенты левериджа, среда процентных ставок, которая обеспечила высокую депозитную и казначейскую прибыль, а также значительный рост активов с относительно низким уровнем риска повысили ценность денежного бизнеса. В этой среде финансовые фирмы работали прибыльно, не особо используя информацию (по сегодняшним стандартам).

Финансовые компании пользовались преимуществом в этой среде «информационного света». Банки и страховщики часто ошибались в оценке рисков. Но поскольку экономические условия были хорошими, основные шансы кредитного дефолта были снижены, а стоимость залога — высокой.Таким образом, ошибки банков были не такими дорогостоящими, как могли бы. С другой стороны, вкладчики обычно не могли оценить истинную стоимость своих денег, которая в то время была высокой. Таким образом, их выбор принес банкам и страховщикам значительную прибыль, более чем компенсировав их собственные ошибочные суждения, связанные с риском.

Между тем получение более подробной информации было дорогостоящим.